年輕的深圳推養(yǎng)老新策:支持養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展,打造國(guó)際財(cái)富管理中心
時(shí)間：2022-10-01 11:26 來源： 作者：小通 人瀏覽
8月11日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布關(guān)于公開征求《關(guān)于加快建設(shè)國(guó)際財(cái)富管理中心的意見(公開征求意見稿)》（下稱《意見》）的通告，其中明確提出，支持養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展。
對(duì)此，中國(guó)政法大學(xué)商學(xué)院資本金融系教授胡繼曄對(duì)本報(bào)記者表示：深圳提出養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展具有前瞻性，雖然深圳很‘年輕’，但這是一個(gè)全生命周期的養(yǎng)老準(zhǔn)備，實(shí)際上早在2016年就提出，向加強(qiáng)人們?nèi)芷陴B(yǎng)老準(zhǔn)備轉(zhuǎn)變。
深圳提出養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展
《意見》中指出，深圳要打造國(guó)際財(cái)富管理中心，發(fā)展目標(biāo)提到，到2025年，銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等財(cái)富管理總規(guī)模達(dá)30萬億元以上，吸引培育具有較強(qiáng)影響力的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不少于100家，注冊(cè)的QFLP、QDIE、WFOEPFM試點(diǎn)機(jī)構(gòu)不少于300家。同時(shí)，記者還注意到，《意見》提出養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展問題。
具體而言，《意見》提出出臺(tái)促進(jìn)養(yǎng)老金市場(chǎng)化、長(zhǎng)期化投資的地方政策，推動(dòng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)積極參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、企業(yè)年金、職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金管理，逐步構(gòu)建多層次、多支柱的養(yǎng)老金管理體系；建立以個(gè)人賬戶為基礎(chǔ)的多層次補(bǔ)充養(yǎng)老體系，鼓勵(lì)各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)開發(fā)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老目標(biāo)基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，鼓勵(lì)發(fā)展養(yǎng)老基金投顧等專業(yè)服務(wù)；支持保險(xiǎn)公司合規(guī)開發(fā)年金保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等新型人壽保險(xiǎn)，深化變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)，提升在個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。
據(jù)興業(yè)證券2022年發(fā)布的《保險(xiǎn)行業(yè)專題報(bào)告：我國(guó)養(yǎng)老金體系梳理與思考》（下稱《報(bào)告》）指出，目前我國(guó)老齡化形勢(shì)日益嚴(yán)峻。在此背景下，我國(guó)積極發(fā)展養(yǎng)老金體系。
同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)一位業(yè)內(nèi)人士表示：我國(guó)現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)制度體系有待完善，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金存在管理運(yùn)作能力不足、統(tǒng)籌層次偏低，基金運(yùn)作存在嚴(yán)重的效率損失，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展動(dòng)力機(jī)制不足等問題。
此外，胡繼曄也表示：最主要的問題是大家還沒建立起養(yǎng)老思維，目前社保基本上只能確保老年后的基本生活，想要擁有更充裕、富足的老年生活就需要自己提前謀劃，加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金融。
解決養(yǎng)老金三支柱發(fā)展不均衡問題
隨著全球老齡化發(fā)展趨勢(shì)明顯，三支柱模式正成為各國(guó)養(yǎng)老金體系改革的主流選擇。
我國(guó)的多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系包含三大支柱，其中，第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由政府主導(dǎo)；第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金，是與職業(yè)關(guān)聯(lián)、由國(guó)家政策引導(dǎo)、單位和職工參與、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)管理、政府行政監(jiān)督的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；第三支柱包括個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是個(gè)人利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式。
根據(jù)中金公司研報(bào)數(shù)據(jù)，截至2021年年末，中國(guó)養(yǎng)老金第一、二、三支柱規(guī)模占比分別為67%、29%、4%，三支柱規(guī)模并不均衡，第一支柱占比偏高，亟需推動(dòng)第三支柱發(fā)展。
‘十四五’規(guī)劃提出要大力發(fā)展普惠型養(yǎng)老服務(wù)，逐步延遲法定退休年齡，并要提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。袁帥表示。
第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金能否蓬勃發(fā)展，既有賴于稅收優(yōu)惠的力度和結(jié)構(gòu)等政策支持，也對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)能否提供豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品以及生命周期的賬戶資產(chǎn)管理提出了更高的要求。需要供給端在養(yǎng)老金融產(chǎn)品和投資管理方面作出更多探索，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的多樣化和適老化，真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)對(duì)公眾實(shí)體性養(yǎng)老需求滿足的支持。袁帥進(jìn)一步指出。
同時(shí)針對(duì)解決養(yǎng)老金三支柱發(fā)展不均衡問題，袁帥提出要加快第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)改革發(fā)展。
具體而言，要完善相關(guān)法律制度，以及鼓勵(lì)政策靈活性，為養(yǎng)老金資產(chǎn)管理、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資等養(yǎng)老金融相關(guān)業(yè)務(wù)提供法律支持和保障；要做好財(cái)稅政策的優(yōu)化設(shè)計(jì)以及相關(guān)部門間的通力協(xié)作；放寬第三支柱稅金融產(chǎn)品投資范圍，鼓勵(lì)銀行理財(cái)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等多元化金融產(chǎn)品上市，允許各類金融產(chǎn)品公平競(jìng)爭(zhēng)；健全多層次的資本市場(chǎng)，特別是在保值增值方面為養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的建設(shè)提供足夠的支撐；強(qiáng)化養(yǎng)老金融教育，提升我國(guó)全民養(yǎng)老金融素養(yǎng)；開展針對(duì)我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新模式探索和實(shí)踐，諸如時(shí)間銀行、新型商業(yè)保險(xiǎn)等。袁帥表示。
隨著養(yǎng)老金第三支柱的發(fā)展，其與資本市場(chǎng)將形成相互促進(jìn)的局面，我國(guó)資本市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)深度不足，缺乏長(zhǎng)線、機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的投資資金，而養(yǎng)老金是資本市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源，大力發(fā)展第三支柱將承載彌補(bǔ)我國(guó)養(yǎng)老金缺口和助力資本市場(chǎng)發(fā)展的雙重使命，同時(shí)伴隨著資本市場(chǎng)建設(shè)不斷完善和監(jiān)管的規(guī)范，交易市場(chǎng)進(jìn)一步成熟，也將反哺第三支柱建設(shè)，將形成‘取之于民、用之于業(yè)、惠之于民’的良性循環(huán)。袁帥進(jìn)一步表示。
本文標(biāo)簽：養(yǎng)老金，養(yǎng)老服務(wù)，居家養(yǎng)老，養(yǎng)老保險(xiǎn)，社保，
本文標(biāo)題：年輕的深圳推養(yǎng)老新策:支持養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展,打造國(guó)際財(cái)富管理中心
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