工齡40年每月養(yǎng)老金只有2600元,這是什么原因?qū)е碌?

工齡40年每月養(yǎng)老金只有2600元，這應(yīng)該是前幾年的事情的，其導(dǎo)致養(yǎng)老金這么低的原因主要有三個。一是平均繳費指數(shù)低；二是個人賬戶資金積累低；三是退休時的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)低。

你這種情況其實和我當(dāng)初辦理退休時的情況是差不多的，我37年工齡，2015年在重慶辦理退休時，養(yǎng)老金也就是2600元多一點。我反復(fù)查看了當(dāng)年的養(yǎng)老金計算的通知單，當(dāng)時自己也看不懂，但是現(xiàn)在再來看，我不但自己懂了，還會計算了，甚至可以幫助別人解決問題了。

工齡40年的人，如果是屬于機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員，養(yǎng)老金至少是5000元以上。那為什么我們企業(yè)退休的人員同樣的工齡為什么養(yǎng)老金的差別那么大呢？從計算公式來考察，其實機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員和企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金計算辦法是一樣的，都是基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三個部分，這里面差異最大的就是視同繳費指數(shù)的計算辦法不一樣。

我的視同繳費年限差不多也是21年，但由于當(dāng)時我離開機(jī)關(guān)時的職務(wù)只是副科級待遇，但是到了企業(yè)工作以后，視同繳費年限的計算不和以前的職務(wù)和職級掛鉤，而是和當(dāng)?shù)氐纳夏甓嚷毠ぴ缕骄べY掛鉤，企業(yè)退休人員在計算過渡性養(yǎng)老金時，不是按照視同繳費指數(shù)來計算的，而是按照平均繳費指數(shù)來計算。

機(jī)關(guān)事業(yè)單位的過渡性養(yǎng)老金計算，完全是按照視同繳費指數(shù)來計算的，機(jī)關(guān)事業(yè)單位的視同繳費指數(shù)，要和自己在崗時的職務(wù)、職級和技術(shù)職稱、任職時間等掛鉤，所以視同繳費指數(shù)都會高于實際繳費指數(shù)，也會高于平均繳費指數(shù)，很多人的過渡性養(yǎng)老金都會高于基礎(chǔ)養(yǎng)老金。高于基礎(chǔ)養(yǎng)老金的原因，是因為基礎(chǔ)養(yǎng)老金是按照平均繳費指數(shù)來計算的。

另一個就是視同繳費系數(shù)，視同繳費系數(shù)，是用來計發(fā)過渡性養(yǎng)老金的系數(shù)。比如基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計發(fā)系數(shù)為1%，也就是在基礎(chǔ)養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)的基礎(chǔ)上，每繳費一年是按照1%來計發(fā)的。過渡性養(yǎng)老金的計發(fā)系數(shù)各地一般是按照1.2%到1.4%來執(zhí)行的，像重慶、四川等地就是按照1.4%來計算，有的地方是按照1.2%來計算的。

比如養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)和視同繳費指數(shù)的平均值為5000元，按照1.2%的系數(shù)計發(fā)就是每一年視同繳費年限為60元，20年的視同繳費年限就是1200元；如果視同繳費系數(shù)是1.4%，5000元的計發(fā)基數(shù)就是70元，20年的視同繳費年限就是1400元。所以視同繳費系數(shù)和視同繳費指數(shù)，在過渡性養(yǎng)老金計算中是非常重要的。

工齡40年的人，最少也有10年左右的視同繳費年限，雖然實際繳費年限有30年，但是養(yǎng)老保險制度開始時，每個月繳費就是幾元錢，大多數(shù)人退休時個人賬戶養(yǎng)老金也就是100多元錢，過渡性養(yǎng)老金高的人有1000多元錢，基礎(chǔ)養(yǎng)老金有1000多元。加起來就是2000多元錢，所以你剛退休時每月2600元這是完全正常的。

但按照現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)退休，至少都會超過3000元以上，主要原因還是計發(fā)基數(shù)的問題。從2021年來看，計發(fā)基數(shù)比較低的地方都會達(dá)到6000元上。比如重慶市2021年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)為6595元，假如平均繳費指數(shù)為60%，每繳費一年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為52.77元，繳費40年每月的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2110.8元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計發(fā)基數(shù)非常關(guān)鍵，假如基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計發(fā)基數(shù)只有5000元，繳費指數(shù)為60%，每繳費一年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是40元，繳費40年每月的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為1600元。養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)除了計算基礎(chǔ)養(yǎng)老金以外，對計算過渡性養(yǎng)老金也是非常關(guān)鍵的。

比如按照6595元的計發(fā)基數(shù)計算，繳費指數(shù)為60%,與本人指數(shù)化繳費工資之和的平均值為5276元，視同繳費系數(shù)為1.4%，每一年視同繳費年限的過渡性養(yǎng)老金為73.86元，假如視同繳費年限是10年，每月過渡性養(yǎng)老金為738.6元，如果是20年再翻一倍。

綜上所述，工齡40年退休時養(yǎng)老金2600元我認(rèn)為是非常正常的，主要是繳費基數(shù)低，個人賬戶低，退休時當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)低，企業(yè)和事業(yè)單位過渡性養(yǎng)老金計算辦法不同等導(dǎo)致的。如果到2021年辦理退休，每月養(yǎng)老金至少會達(dá)到3000元以上。