理財,｜,個人養(yǎng)老金來了!是個不錯的理財方法~

什么是個人養(yǎng)老金？

本文來自微信公眾號 財秘筆記，作者：米米，36氪經(jīng)授權(quán)發(fā)布。

最近大家聊個人養(yǎng)老金比較多，群里也有同學(xué)讓米米給講講這是怎么回事，今天就給大家仔細說說。

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先說說什么是個人養(yǎng)老金？

首先說個人養(yǎng)老金雖然也叫養(yǎng)老，但它和社保沒關(guān)系。

你可以這么理解，國家怕你老了后，養(yǎng)老金不夠花，鼓勵你開個銀行賬戶，又怕你自己亂動（回來還沒老，錢就讓你自己花沒了）。

這個賬戶別說別人，就是你自己到退休前都取不出來。

除此之外，也不能光存錢，國家還費心的給你篩選了一堆金融產(chǎn)品：譬如銀行理財，存款，養(yǎng)老險，基金......

這樣一直等你退休的時候，你除了有社保可以領(lǐng)，還有一筆自己存下的養(yǎng)老金可以領(lǐng)。

比如：原來的養(yǎng)老金，到退休時只夠給孫子買1包方便面的，現(xiàn)在加上自己存下的養(yǎng)老金，可以多給孫子額外再加根火腿腸了~

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把錢放到個人養(yǎng)老金賬戶里，和我自己買基金、理財、保險、存款有什么區(qū)別么？

本質(zhì)上說沒有什么區(qū)別，個人養(yǎng)老金是自愿繳納，自負盈虧的。

如果，非要說有區(qū)別的話，據(jù)說這個賬戶里一鍵配齊銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金，省得自己篩選產(chǎn)品了。

但也有問題，它是完全封閉運行的，收益不確定，基金經(jīng)理是誰不確定，看不到任何資金走向，只有到退休才能取。

當(dāng)然，最大好處就是專款專用。這回不怕媽媽把錢挪走給弟弟買房了，也不怕孩子把錢挪走，把老人轟出家門了。

在退休前，肯定動不了，屬于退休后才能用的個人小金庫。

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不過還可能有個隱藏小驚喜，之所以說可能是因為細則沒出來，但意見里有句話大家可以注意下。

個人養(yǎng)老金賬戶是參加個人養(yǎng)老金制度、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。

按國外的做法，錢進入個人養(yǎng)老金賬戶，這錢是先不用交個稅的。等退休領(lǐng)取時，只要補繳少量個稅就可以了。

個稅5000元起征，如果月薪稅前1.7萬（不算扣除項的話），就意味著1.2萬月薪需要交稅。20年的話，就意味著24萬的收入要被課稅，按10%征收就是要交2.4萬的個人所得稅。

如果養(yǎng)老金賬戶稅率按3%算，這樣就有7%的稅差，按上面的案例，大約能省下1.6萬的稅錢。

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個人養(yǎng)老金該不該存呢？

從理財角度看，米米覺得可以存。

畢竟國家經(jīng)濟是逐步向好的，錢放在我們手里理財，很可能因為經(jīng)濟環(huán)境的波動，而錯失賺錢的機會。

米米看好中國經(jīng)濟未來的發(fā)展，我們GDP增速在這擺著，存入個人養(yǎng)老金其實就是長線看好中國經(jīng)濟，現(xiàn)在放眼全球有哪個國家有中國目前的經(jīng)濟成就呢？

應(yīng)該說個人養(yǎng)老金的出臺，可以看作是享受國家高速發(fā)展的一部分，通過存入個人養(yǎng)老金，我們才有了享受到國家經(jīng)濟的快速發(fā)展的機會。

不過，米米還有一點，就是延遲退休被反復(fù)提及。

延遲退休最近被反復(fù)提及，而個人養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡，要跟著社保養(yǎng)老金走的話，也會受到延遲退休的影響，養(yǎng)老金到手時間也會往后一些。

當(dāng)然了，如果個人養(yǎng)老金可以像商業(yè)養(yǎng)老年金保險那樣，指定一個時間后（如60歲）之后可以源源不斷地領(lǐng)取，一直領(lǐng)到終身，倒是一個不錯的養(yǎng)老選擇。

最后，米米覺得存?zhèn)€人養(yǎng)老金是有警示作用的，國家通過這種形式告訴大家，不要再做月光族了，要開始為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備了！

國家都下場開始幫你存養(yǎng)老金了，你自己難道不該做些準(zhǔn)備了么？