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發展個人養老金,盤活資金池尤為重要

時間:2022-10-16 13:57 來源: 作者:小杰 人瀏覽

盤和林 浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員

4月21日,國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》(以下簡稱《意見》),《意見》提出,推動發展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養老金,與基本養老保險、企業(職業)年金相銜接,實現養老保險補充功能,協調發展其他個人商業養老金融業務,健全多層次、多支柱養老保險體系。

人口老齡化已是中國當前人口結構的一個重要特征,人口結構、經濟和社會轉型后的養老問題,是經濟長期發展和實施健康中國戰略必須要積極面對和處理的問題。

事實上,人口老齡化并非是完全消極的概念。中國可通過基本養老金、企業年金及個人養老金制度等多支柱的養老保險體系,實現老年人口健康狀況的提升,進而提高預期壽命,因此,完善多層次和多支柱養老保險體系是有助于經濟、社會發展的。尤其是基本養老保險實現全人群覆蓋,對于追求生命周期平穩消費或平穩效用的個人而言,是具有積極意義的。

應該強調的是,個人養老金短期對資本市場來說可能是利好,但就長期而言,其實真正支撐資本市場的應該是居民總收入水平。個人養老金建立在當前社保養老金基礎之上,是財富的再分配手段,其有利于促進養老領域的公平性。從資本效率來看,如何盤活個人養老金資金池尤為重要。

個人養老金的維系主要是兩個方面:一是向養老金池子里注水。如果個人養老金單純是個投資項目,僅靠自身運營,是有潛在風險的,吸引力也是會減弱。從長期來看,個人養老金需要有一定的源頭活水,比如,為個人養老金減稅或為繳納養老金的個人抵稅,推動個人養老金低成本運營。另外,劃撥一些資產來支持個人養老金體系運營。二是制定長期投資目標。個人養老金在投資上要穩健,并且要有一定的主動性。要從資本市場獲取穩定收益,通過吸納個人和企業繳費的方式,來擴大資金池。而為了跑贏通脹率,個人養老金必然需要進行對外投資,但具體投向股市還是債市,則要視資本市場發展情況而定。

完善多層次養老體系,是當前社保養老體系的補充。不過,需要注意的是,個人養老金不會成為養老體系的主流,只是起到補充作用。多層次的養老體系,主要是解決部分社會化養老金獲取不足,導致消費能力不足的問題。未來,對于個人養老金,還需要給予更多政策支持,應該往池子里注入更多水,才能激發民眾的參與熱情。

需要指出的是,個人養老保險屬于健康投資的范疇,除了發揮私人效益,改善老年群體的生活、消費、健康、生活環境等,還應該注重其社會和經濟效益,而健康投資對促進經濟社會發展是有階段性特征的。因此,健康投資的水平應該與社會經濟發展狀況和階段匹配,以免過于強調保險的經濟屬性,脫離養老保險的養老屬性,對經濟發展產生負面影響。(責任編輯:王鑫)

本文標簽:養老金養老服務居家養老養老保險社保

本文標題:發展個人養老金,盤活資金池尤為重要

本文出處:http://www.xinyite.cn/news/news-dongtai/17012.html

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