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養(yǎng)老金融蹄疾步穩(wěn)

時(shí)間:2022-10-23 22:16 來(lái)源: 作者:小杰 人瀏覽

前段時(shí)間,第一批90后已經(jīng)去考察養(yǎng)老院的消息引發(fā)熱議,我國(guó)養(yǎng)老問(wèn)題日趨凸顯。加快構(gòu)建多層次、多支柱的養(yǎng)老保障體系,第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)被寄予厚望。

今年的政府工作報(bào)告提出,推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌,規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。

回顧2021年,無(wú)論是政策的頂層設(shè)計(jì),還是產(chǎn)品的創(chuàng)新實(shí)踐,都有了新的進(jìn)展。國(guó)家密集出臺(tái)政策支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展,稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)。展望未來(lái),個(gè)人養(yǎng)老金制度即將出臺(tái),將進(jìn)一步推動(dòng)并規(guī)范養(yǎng)老金融發(fā)展。

第三支柱加快發(fā)展

養(yǎng)老問(wèn)題越來(lái)越成為群眾關(guān)注的重大民生問(wèn)題。2021年以來(lái),我國(guó)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)加速發(fā)展,頂層設(shè)計(jì)也逐漸明晰。

保險(xiǎn)業(yè)是參與第三支柱建設(shè)的先行者。這一年,銀保監(jiān)會(huì)積極統(tǒng)籌,加大對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的推動(dòng)力度,服務(wù)人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

在政策引導(dǎo)下,相關(guān)試點(diǎn)工作加快推進(jìn)。2021年5月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》,決定開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。半年多來(lái),該試點(diǎn)總體運(yùn)行平穩(wěn),截至2021年11月末,累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.7億元,超過(guò)2.1萬(wàn)人投保。

稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)也在穩(wěn)步推進(jìn),截至10月底,共有23家保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn),累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入近6億元,參保人數(shù)超過(guò)5萬(wàn)人。

9月,銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意籌建國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司。12月,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》,推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老金管理公司走專業(yè)化發(fā)展道路,更好服務(wù)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)。

同時(shí),在頂層設(shè)計(jì)方面,個(gè)人養(yǎng)老金制度也逐漸揭開面紗。12月17日,中央全面深化改革委員會(huì)第二十三次會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,中央文件的重磅出臺(tái),意味著第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)入全新發(fā)展階段,養(yǎng)老金融的發(fā)展也將開啟新的時(shí)代。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)助理王國(guó)軍表示,相關(guān)政策文件密集發(fā)布,表明我國(guó)發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)已十分迫切。第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示我國(guó)老齡化漸趨嚴(yán)峻,除了夯實(shí)第一支柱、加強(qiáng)第二支柱外,第三支柱是最有潛力可以挖掘的板塊。應(yīng)對(duì)銀發(fā)浪潮,發(fā)展第三支柱刻不容緩。

這些政策文件明確了未來(lái)第三支柱的發(fā)展路徑與規(guī)劃,提振了行業(yè)信心,讓我國(guó)第三支柱發(fā)展更加有依據(jù)可循。一家大型壽險(xiǎn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃部負(fù)責(zé)人說(shuō)。

多元化養(yǎng)老金融初步形成

在一系列養(yǎng)老金融支持政策的引導(dǎo)下,保險(xiǎn)、基金、銀行、信托等各類金融機(jī)構(gòu)正在通過(guò)不同角色定位切入個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng),初步形成了滿足人民群眾養(yǎng)老需求的多元化養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系。

其中,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身獨(dú)特優(yōu)勢(shì),大力發(fā)展具有養(yǎng)老屬性的各類商業(yè)保險(xiǎn),2021年前三季度,商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入有460億元,總共積累了超過(guò)6200億元的責(zé)任準(zhǔn)備金;積極參與企業(yè)年金、職業(yè)年金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理,企業(yè)年金受托管理資產(chǎn)近1.5萬(wàn)億元;先行先試,在部分地區(qū)開展稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

值得一提的是,2021年10月以來(lái),人保壽險(xiǎn)與某網(wǎng)約車平臺(tái)合作,開展司機(jī)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃(司機(jī)計(jì)劃),為網(wǎng)約車司機(jī)建立起補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。經(jīng)事先取得司機(jī)同意,平臺(tái)將按約定為符合條件的司機(jī)投保專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供一定比例的交費(fèi)支持。司機(jī)計(jì)劃現(xiàn)已在杭州市、寧波市、重慶市試行,目前有7000多名司機(jī)投保。

銀行方面,積極推進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展。9月,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)在四地四家機(jī)構(gòu)開啟,即工銀理財(cái)在武漢和成都、建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳、光大理財(cái)在青島開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。四家機(jī)構(gòu)均已推出了首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,并于12月6日正式起售。目前來(lái)看,首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售情況良好,有部分產(chǎn)品已創(chuàng)造其母行在試點(diǎn)地區(qū)分行的理財(cái)產(chǎn)品銷量新高。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生表示,保險(xiǎn)、基金、銀行、信托等各類金融機(jī)構(gòu)都在積極探索,初步形成了開放競(jìng)爭(zhēng)的格局。但是,當(dāng)前參與各類試點(diǎn)的只有部分金融機(jī)構(gòu),應(yīng)擴(kuò)大參與的金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品范圍。第三支柱覆蓋的范圍應(yīng)該包括商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、銀行理財(cái)、信托等適合投資的金融產(chǎn)品。擴(kuò)大參與的金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品范圍,有助于促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),豐富產(chǎn)品形態(tài),從而增加公眾的選擇權(quán)。

迎接個(gè)人養(yǎng)老金新時(shí)代

展望未來(lái),《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》相關(guān)政策細(xì)節(jié)即將出臺(tái),這將對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)乃至經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)深遠(yuǎn)影響。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,我國(guó)將迎來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金新時(shí)代。

銀保監(jiān)會(huì)明確,將穩(wěn)妥有序推進(jìn)養(yǎng)老金融試點(diǎn),在審慎監(jiān)管的前提下,支持相關(guān)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)并推出各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品。同時(shí),發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在第三支柱建設(shè)中的作用。堅(jiān)持強(qiáng)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障功能,支持開發(fā)投保簡(jiǎn)便、繳費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

未來(lái),銀行、保險(xiǎn)公司等應(yīng)如何發(fā)力養(yǎng)老金融?

我們都在翹首以盼,希望可以盡快參與個(gè)人養(yǎng)老金制度下的第三支柱建設(shè)。上述大型壽險(xiǎn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃部負(fù)責(zé)人表示。

朱俊生表示,對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言,一方面要提升投資能力,拉長(zhǎng)考核期限,優(yōu)化績(jī)效考核體制,完善對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)和責(zé)任匹配機(jī)制,適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度,倡導(dǎo)長(zhǎng)期投資理念,發(fā)揮長(zhǎng)期資金跨越經(jīng)濟(jì)周期的投資優(yōu)勢(shì),充分彰顯在第三支柱積累期的相對(duì)優(yōu)勢(shì)。另一方面要發(fā)揮在第三支柱領(lǐng)取期的獨(dú)特技術(shù)和管理優(yōu)勢(shì),通過(guò)設(shè)計(jì)不同的年金產(chǎn)品,對(duì)接客戶個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中銀行、基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品匯集資金,滿足客戶多元化的領(lǐng)取需求,化解長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。

王國(guó)軍認(rèn)為,養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金是養(yǎng)老金融中比較重要的幾個(gè)板塊,《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》是要形成一個(gè)以開放型養(yǎng)老賬戶為基礎(chǔ)的制度體系,奠定未來(lái)我國(guó)養(yǎng)老金融市場(chǎng)發(fā)展的基本制度基礎(chǔ)。做大做強(qiáng)第三支柱需要注意的仍然是各金融板塊的合作與協(xié)調(diào)。

凡益之道,與時(shí)偕行。期待金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老大考中交上一份優(yōu)異答卷。

本文標(biāo)簽:養(yǎng)老金養(yǎng)老服務(wù)居家養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)社保

本文標(biāo)題:養(yǎng)老金融蹄疾步穩(wěn)

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